中小银行要有不发生系统性和区域性风险底线
据多名银行与会人士反馈，在11月23、24日召开的2017城商行年会上，银监会领导强调了中小银行要坚守不发生系统性和区域性风险的底线，特别要关注流动性风险和信用风险。
回溯2016年城商行年会，时任银监会主席尚福林就指出，城商行要尽快扭转投资超过贷款、表外业务发展过快的局面，这些业务的快速发展，实际上意味着隐藏的信贷风险，可能会影响金融安全。
在今年“金融去杠杆”背景下，银
行业资产负债调整压力重重，风险暴露“水落石出”，更加需要“踩刹车”而“不翻车”的魄力和智慧。
会上发布的《城市商业银行发展报告（2017）》数据显示，截至2016年末，城商行资产规模28.24万亿元，同比增长24.5%，增速高于银
行业平均水平8.7个百分点；负债总额26.4万亿元，同比增长25%。
另据银监会统计数据显示，截至2017年8月底，134家城商行总资产达30.5万亿元，占全国银
行业金融机构的比例持续上升至12.8%，比上年同期增长17.9%。
一位与会的民营银行人士向21世纪经济报道记者表示，银监会相关领导对城商行（包括民营银行）的“主力军”和“生力军”的描述令人印象深刻。
“生力军”主要指十八大以来，城商行的资产规模占商业银行总体比重越来越高，对银
行业的影响力逐渐提升；“主力军”是指城商行在服务地方经济，特别是小微企业的服务中已经起到中坚作用。上述领导在发言中列举了以下数据：城商行整体的小微企业贷款比重为44%；总计134家城商行中，有77家的小微贷款比重超过了50%。
不过，银监会副主席王兆星同时指出，城商行近年来发展速度很快，业务结构发生较大变化，这里面有应对宏观环境、
行业竞争、自身局限做出的“市场选择”，但也带来一些问题。
银监会副主席曹宇在城商行年会的发言中同样强调了“治乱象防风险”的重要性。他表示：“强监管将是今后工作的主基调，既要关注信用风险、流动性风险、操作风险等普遍性风险，也要重视代理风险、洗钱风险等可能忽视的风险。”
一位西南城商行与会人士表示，银监会相关领导发言中对中小银行流动性风险的描述十分精确，也已引起部分中小银行的高度重视。该人士向21世纪经济报道记者表示，今年以来，该行领导层已多次强调要让主动负债（同业负债）回归流动性管理本源。
对于前期通过同业负债激进扩张的中小银行，包括同业存单在内的同业负债占比甚至超过50%，在资产负债结构调整过程中，一方面“缩表”难以避免，更重要的是，流动性管理承压。
“对我们来说，前期同业存单没有发得很多，所以现在同业存单还可以发，为保持流动性，利率方面高一些我们也能承受。但是如果前期同业存单已经滚得非常大，而且对加杠杆投资的银行来说，眼下一方面规模已经到了天花板，另一方面也有投资收益倒挂的现象，转型的代价可能比较大。”上述西南某城商行人士表示。
区域性银行今年普遍面临“存款缺口”、“拉存款难”等问题，正是因为前两年银
行业大量通过同业负债扩表，导致去杠杆背景下，负债结构发生变化，下降的同业负债规模需要零售和公司存款补上，而零售和公司存款本身又在发生“金融脱媒”，互联网金融和大资管的发展都对银行的一般性储蓄造成冲击。
据上述与会的民营银行人士反馈，银监会相关领导在大会上主要就城商行发展提出了三点中心任务要求。第一，要加强服务实体经济的能力，包括支持重点战略产业，强化对小微企业的服务，兼顾网点拓展和互联网、大数据等科技技术的结合，并进一步加强精准扶贫。第二，要坚持守住不发生区域性和系统性风险底线。第三，要深化改革和转型发展，特别是在公司治理中要坚持党的领导和政治核心地位，完善两会一层制度建设，强化股东管理。
